O banco, o vendedor, todo mundo quer vender o seu peixe, e ninguém pode sair perdendo. Nem você
por Daniel Balaban
Carnê ou dinheiro vivo?
O Brasil tem as maiores taxas de juros no mundo. E tornou-se prática vender produtos parcelados sem juros. A verdade é que as lojas faturam com os juros que ficam embutidos no preço. Portanto, brigue por desconto e pague à vista. Muitos vendedores dizem que não dão, mas se pedir ao gerente é possível pagar 10% a menos nas compras à vista. Segundo pesquisa da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), em abril de 2007, os juros para pessoa física no comércio estavam na média em 6,02% ao mês ou 101,68% ao ano.
Suponhamos que você compre um casaco de R$ 1.000 em 12 vezes sem juros de R$ 83,33. Vamos aplicar a taxa de juros de 6,02% ao mês para saber quanto de fato estamos pagando. O valor efetivo que você terá gasto em juros é de R$ 302 e o valor que deveria pagar à vista é de R$ 698. Assim dá para entender por que eles não dão desconto à vista.
A poupança é um péssimo investimento?
Nem sempre. Comparando a rentabilidade da poupança com outros investimentos, vale lembrar que não há a incidência de imposto de renda nem de IOF sobre a poupança. Quando aplicamos em um fundo de investimento, seja qual for, a primeira coisa que se deve saber é: “Qual taxa de administração será cobrada?”. Quanto menor o montante, maior a taxa de administração. O problema é que, quando adicionamos a taxa de administração e o imposto de renda, a rentabilidade daquele fundo de investimentos DI pode ficar baixa.
Se você aplica R$ 100 na poupança, em um ano tem um retorno de R$ 7. E, se aplica o mesmo valor no DI, recebe um rendimento bruto de R$ 11,08 (cotação de 6/6/2007). Porém, com o desconto do imposto de renda, que varia de acordo com o tempo da sua aplicação, e uma taxa de administração de 1%, você ganha R$ 8,06, contra os R$ 7 da poupança.
Com uma taxa de administração de 2%, projetando um rendimento para um ano, e uma alíquota de imposto de renda de 20%, a rentabilidade líquida do seu fundo será de R$ 7,26. Se a taxa for de 3% a renda já cai para R$ 6,46 ao ano.
Uma taxa de administração acima de 2% faz com que a rentabilidade de seu fundo seja inferior à da poupança. Atenção às taxas, peça ao seu gerente alternativas rentáveis ao seu dinheiro.
Daniel Balaban, 32, é economista e apresentou a primeira temporada do programa Me Poupe!, na GNT. É casado, tem dois filhos e lê sempre a Tpm da esposa. Todo mês ele dá dicas sobre como fugir do vermelho e ainda juntar um dinheirinho, feliz da vida
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